2006-11-8 16:38:00 来源: 湘潭在线() 网友评论篇
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地下贷款公司虚假交易套走银行现金长沙银联表示将停止其ＰＯＳ机使用权
★地下贷款公司通过虚假交易套走银行现金
★地下贷款公司利用ＰＯＳ机虚假消费融资
★信用卡套现恶意透支可以追究其法律责任
★ＰＯＳ机被地下贷款公司当成生财之道
收取3％左右的佣金，利用空头公司进行虚假交易，通过银联ＰＯＳ机将信用卡上的金额划走，并且当场套现，甚至号称可以终身免息。最近一股利用信用卡套现的地下融资暗流正悄然在长沙出现，并且通过各类小广告形式公然招揽生意。这些“神通广大”的公司如何免担保实现无息贷款呢？
根据市民报料，记者以“急需2万贷款”为由就此进行调查。而这些公司相当于“资金中介”，借助信用卡透支银行资金给客户，然后收取手续费，并称“与银行保持着良好的合作关系”。
调查 虚假交易洗出“无息贷款”
“帮您承办无抵押、无担保的零风险贷款，提供信用卡后期服务。”按照报料人提供的地址，记者找到了位于长沙市窑岭附近的长沙某投资咨询公司。在一套面积大约40平方米的房子里，除了办公桌上摆着一台电脑，文件柜里散落着一些银行信用卡材料外，这家公司几乎没有什么设备，而公司工作人员也只有两男一女。
“如果用信用卡透支形式贷款的话，通过我们操作可以免息用款！”当记者以客户的身份咨询信用卡业务时，公司一位姓邓的负责人这样介绍说。“我们公司可以为你代办各家银行的信用卡，然后你透支信用卡里的资金。办一张卡收费100元，办两张150元。”接着他向记者介绍起“免息用款”的操作办法。
“按照银行规定，一张信用卡只能透支50％，但我们可以帮助你100％透支拿现金。”邓称，无息用款的操作原理就是利用多张信用卡循环套现。假设你需要5万元贷款，可申请2张透支额度为5万元的信用卡，然后你以刷卡消费方式套取其中1张卡里的5万元现金。信用卡透支可享受最长56天的免息期，在免息期即将结束前，你再用第二张信用卡以刷卡套取现金，偿还马上就要过免息期的信用卡，如此循环套现。
“在你们公司刷卡，会不会把我的卡号和密码都泄露出去？”记者表示担忧。
“绝对不会。你不必担心密码安全问题，ＰＯＳ机是公司向银联申请的，整个刷卡过程跟客户在商场刷卡消费一样，客户需要输入密码、签字，只不过刷卡消费是虚假交易。”
风险 套现资金可能流入股市
正在邓某给记者介绍“无息贷款”业务的时候，一位生意人模样的熟客户来到该公司。邓某马上从办公桌下拿出贴有“银联商务”标识的ＰＯＳ机让其刷卡，在刷卡交易成功后，邓则从口袋里掏出了一叠厚厚的百元钞票交给该客户。记者注意到，短短十多分钟内，上门和电话办理和电话咨询的人就有五六个，可以显见，这里的信用卡套现生意非常红火。“根据你的信用卡每次刷卡套现的金额，我们每次收取2.5％的手续费，每次最少100元。”邓称，如果套现量较大的话，“收费好商量”。
虽然信用卡贷款实现了长期免息，但贷款公司实际上赚到高额利息。目前银行一年期个人贷款利率为5.58％，按信用卡套现一次收取2.5％的手续费，最长免息期56天计算，信用卡套现融资至少要刷卡6次，其年息高达15％。一位熟悉内情的持卡人告诉记者，现在个人贷款的门槛太高，很多人都通过这个方式贷款。
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