2005-1-14 15:42:00 来源: 中华人民共和国国家统计局() 网友评论篇
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今年以来，湖北荆门市企调队对全市景气监测企业统计结果表明，“企业融资”指数处于深度不景气状态，且连续三个季度下滑。景气调查有48%的企业反映流动资金持续偏紧，企业融资难现象较为突出。为深入研究荆门市企业融资难的成因及对策，企调队走访了有关企业及人行、农行荆门市中心支行的有关部门，同时在全市抽取了32户企业进行了问卷典型调查。调查结果表明，当前企业融资困难状况加剧，既有国家实施宏观调控的影响，也与荆门市银企互动信用环境差、融资机制不活有关。
一、融资难的主要对象及融资特点
问卷统计有93.75%的企业反映融资“不容易”，78%的企业当前存在资金缺口，32家企业合计有3.12亿元。据调查，融资难的对象主要是以下几种企业：一是有一定规模但长期积亏的企业如荆襄磷集团公司；二是经营业绩较好，有信贷往来基础，但由于市场变化影响急需流动资金周转的大型企业；第三类是政策限制投资类，当前主要是受宏观调控影响的企业；第四类占主要比重，是大量的规模较小、自身实力较弱、处于创业开拓阶段的中小企业，集中在改制后的民营企业及一些个体、私营企业。在此次问卷调查的2家大企业中，有2家融资状况选择“容易”、1家是“一般”；而30家中小企业有60%的反映融资“困难”，40%选择“一般”，没有选择“容易”的。其中，国有及国有控股类型企业较私营企业和其它民营企业融资相对容易，融资状况选择“困难”的企业个数为0。
这30家融资困难企业资金来源的特征是：
1、银行贷款主渠道地位不突出。有19家企业有银行贷款（占企业总数的59%），但仅有12家企业银行贷款占资金来源总比超过50%，其中有5家企业资金100%来源于银行；
2、自筹资金占比重较大。首先是来自单位留存收益（占41%）和业主出资（41%）、其次是单位员工集资（28%）、民间借贷和其他（如预收货款）（9%）、吸引外资（6%）。
二、企业融资困难的原因分析
企业资金来源多元化的趋向至少有两种原因：一是企业自身效益较好，留存收益多，流动资金充足；二是银企融资渠道不畅。问卷反映以第二种情况占绝对比重。金融之于经济，犹如血液之于肌体。作为“以钱生钱”的商业银行，存差在不断扩大，到8月底达80亿，同比增长32.33%，银行效益受到影响；作为资金短缺的企业，跳过银行采取集资、民间借贷等方式融资，经营风险较大。双方各有苦衷。综合银行、企业、社会各方面的看法，主要的障碍成因有以下几方面：
1、现行银行管理体制和金融宏观调控政策总体制约资金供给。银行管理体制是一级法人、多级经营，荆门市中行、农行、建行不是真正意义上的信贷经营者和自主经营的企业法人，最高贷款权限均在500万元以下，县级分支机构权限更小。银行反映在存贷款管理上并没有执行严格意义上的比例管理，存款再多如果没有发放只能上存，流往别处。
同时，今年4月份以来，为落实国家金融宏观调控政策，各商业银行总行和省分行采取了硬措施，一是上收了信贷增量审批权，审批程序更严，贷款的投放进一步受到限制；二是恢复实行贷款规模控制，信贷流程和环节进一步增加，制约了荆门市信贷投放进度；三是对企业评级标准更严，信贷准入门槛更高。而贷款总量的减少将导致不良贷款占比上升，受不良贷款占比控制线的制约，银行贷款投放将更为减少。从发改委、人行和银监会联合下发的《当前部分行业制止低水平重复建设目录》涉及钢铁、有色金属、机械、建材、石化、轻工、纺织、医药、印刷等九大行业，荆门市一批优势投资项目贷款更难。对此有3家企业在问卷中明确反映受到宏观调控冲击。
2、商业银行信贷经营方式与市场需求不相适应的矛盾。荆门市商业银行目前的金融服务与企业需求相比，还有很大差距，而严格的内控和责任追究制度又严重影响了服务效率。资本的本质是逐利的。商业银行资金投放是充分权衡本银行利益的，对好的信贷载体是主动上门“锦上添花”，因此大型企业和一些实力强、信誉好的中小企业融资情况较好。而以四类融资最难的企业衡量，他们是最需要金融服务的，但银行的服务却难以顾及他们。荆门市农业银行是对中小企业贷款较多的银行，一个陌生的企业如需要上门贷款
